既存のビジネスを開始/購入するためのローンを取得するのはどれくらい難しいか

事業融資を受けるのがどれほど難しいか聞いたことがありますか? 「はい」の場合、ビジネスローンを取得する可能性を高めるための完全なガイドがここにあります。

どのような努力を追求するかに関係なく、あなたが直面していることの一般的な考えを持っていることは常に重要です。 これが、質問を自問するべき理由です。 申請プロセスを開始する前に、「 ビジネスローンを取得するのはどれくらい難しいですか?」

この包括的な質問の中には、あなたが自問する必要がある他のより具体的な質問があります。 事業融資を受けるにはどれくらいの時間がかかりますか? ビジネスローンを申請するために準備する必要があるドキュメントの数は? そして何よりも、あなたのビジネスはビジネスローンの対象になりそうですか? これらの質問やその他の考慮事項はすべて、中小企業ローンの取得がどれほど困難かを判断するのに役立つパラメーターです。

だから、中小企業ローンを取得するのはどれくらい難しいですか?

残念ながら、これに対するすべての答えに適合するサイズはありません。 ローンを取得する際に直面する困難は、いくつかの要因に大きく依存します。その要因には、あなたのビジネスがどれだけうまくいっているか、あなたのビジネスは何のために資金が必要ですか? あなたのビジネスはどの業界にありますか? 資金をいくら支払うつもりですか?

あなたが中小企業ローンを取得するのがいかに難しいかという問題を考えるとき、あなたは様々なタイプのローンが異なる資格要件を持っていることに注意する必要があります。 そのため、難易度はさまざまです。 多くのローンの種類には、一般的な最低要件があります。

言い換えれば、ローンの一般的な最低要件を満たせば、そのタイプのローンの資格を得ることができますが、それはあなたがそれを得るという保証ではありません。 さまざまな種類の小規模ビジネスローンとそれらの資格を満たすために必要な要件を以下に示します。

難易度指数に応じた7種類の中小企業ローンのソースと要件

a。 マーチャントキャッシュアドバンス:これは最も簡単な種類のローンです。 ただし、技術的には商人の現金前貸しはローンではなく、前払いであることに注意してください。 マーチャントキャッシュアドバンスを使用すると、貸し手はビジネスの将来のクレジットカード収益を前倒しし、ビジネスのクレジットカード収益の所定の1日あたりの割合で返済します。

この「ローン」はビジネス資金調達オプションにとって最もアクセスしやすいという事実のため、このリストの他のオプションと比較すると、通常非常に高価です。 マーチャントキャッシュアドバンスのコストは、ほとんどの場合、10進ファクターレートで表されます。これにローン金額を乗じると、マーチャントキャッシュアドバンスの価格が表示されます。

驚いたことに、平均して、商人の現金前貸しは実際に資金を得るのにかなりの時間がかかります。 たとえ彼らが資格を得るのが最も簡単なタイプのビジネスローンであるとしても、マーチャントキャッシュアドバンスは資金調達に1週間以上かかります。 それは、彼らが商人サービスの検証または設定に依存しているためです。これは資金調達プロセスを遅くします。

マーチャントキャッシュアドバンスの資格を得るには、次のものが必要です。

  • 5か月以上のビジネス
  • 400以上の個人クレジットスコア
  • 年収75, 000ドル以上
  • 運転免許証
  • 無効なビジネスチェック
  • 銀行取引明細書
  • クレジットスコア
  • 事業税申告
  • クレジットカード処理明細書

これらのタイプのローンは費用がかかりますが、商人の現金前貸しは、資格はないが資金を必要としている中小企業にとって非常に良い選択肢です。

b。 請求書による資金調達:これは、ローンへのアクセス資格が低い中小企業にとって簡単にアクセスできる別のタイプの企業資金です。 請求書による資金調達は、ビジネスが担保の形で待機しているという未払いの請求書を受け取ることによって機能します。

請求書による資金調達により、貸し手は、未払いの請求書の価値の最大90%までビジネスを進めることができます。 ただし、この前払いは無料ではありません。請求書が未払いであることに対して、週ごとに一定の利率が請求されます。

したがって、請求書のフルフィルメント日から離れるほど、請求書による資金調達はより高くなります。 わずか1日で請求書の資金を確保できます。 そうは言っても、請求書による資金調達はビジネス資金の自己保護形式であるため、比較的簡単に資格を得ることができます。 請求書による資金調達には、次の一般的な最小要件があります。

  • 6か月以上のビジネス
  • 年間収益50, 000ドル以上
  • 運転免許証
  • 無効なビジネスチェック
  • 銀行取引明細書
  • クレジットスコア
  • 未払いの請求書

c。 信用のビジネスライン:信用のビジネスラインは、伝統的に適格性の低い企業にとって合理的にアクセス可能なさらに別のビジネス資金調達オプションです。 あなたがあなたの側で素早く動くことができるなら、あなたはわずか1日でこのビジネスローンタイプで資金を得ることができます。

ビジネスの信用枠は、無形のクレジットのような意味であり、それはあなたのビジネスに費用を稼ぐことができる信用の範囲を拡張し、支出したものは何でも返済する必要があります。 ただし、クレジットカードのビジネスラインでは、常に現金を処理しますが、クレジットカードは現金の前払いに対して追加料金を請求します。

さらに、ビジネスの信用枠は通常、アクセスしやすいです。 ビジネスラインの信用の最小要件は次のとおりです。

  • 6か月以上のビジネス
  • 年間収益50, 000ドル以上
  • 運転免許証
  • 無効なビジネスチェック
  • 銀行取引明細書
  • バランスシート
  • 損益計算書
  • クレジットスコア
  • 事業税申告
  • 個人納税申告書

d。 短期ローン:このタイプのローンは、特定の期間内に(未収利息に加えて)返済する必要がある特定の金額にアクセスできる通常のローンの要約版のように機能します。

ただし、一般に短期ローンでは、ローン金額は小さくなり、APRは高くなり、返済期間は短くなります。 さらに、月額の支払いとは対照的に、毎日または毎週の支払いを行う必要があります。

いくつかの短期ローンは、APRの代わりにファクターレートでレートを表しています(これは通常、コストがかかることを意味します)。 ただし、短期ローンは、主にアクセスしやすいため、長期ローンに比べて望ましい条件が少なくなっています。 短期ローンの最低要件は次のとおりです。

  • 1年以上のビジネス
  • 550以上の個人クレジットスコア
  • 年間収益50, 000ドル以上
  • 運転免許証
  • 無効なビジネスチェック
  • 所有権の証明
  • 銀行取引明細書
  • クレジットスコア
  • 個人納税申告書

e。 機器の資金調達:請求書による資金調達と同様に、機器の資金調達は、自己資金によるビジネス資金調達の一形態です。 設備融資は、設備の取得に使用されるビジネスローンの一種です。 機器の融資を受ける資格がある場合、機器の価値の最大100%を融資することができます。 わずか2日間の資金調達速度で、ビジネスローンに関する限り、設備融資は依然としてかなり迅速なオプションです。

ローンで購入する機器は担保として機能するため、機器の融資は貸し手にとってリスクが少なく、借り手にとっては手頃な価格になります。 ただし、機器の資金調達はこのような理想的な条件を提供するため、その最小要件には多少のハードルがあります。 最低限必要な設備融資は次のとおりです。

  • 11か月以上のビジネス
  • 600以上の個人クレジットスコア
  • 年間収益で100, 000ドル以上
  • 運転免許証
  • 無効なビジネスチェック
  • 銀行取引明細書
  • クレジットスコア
  • 事業税申告
  • 機器の見積もり

f。 期間ローン:これは、ほとんどの人がよく知っているタイプのローンです。 タームローンは、企業が利息に加えて返済しなければならない金額の一括払いを利用できるようにします。

タームローンは、中小企業向けの簡単で手頃な資金調達ソリューションを提供します。 このタイプのローンはわずか2日で手に入ります。 ただし、このローンに付随する要件は、多くの中小企業にとって満たすのが難しい場合があります。 タームローンの最小要件は次のとおりです。

  • 1年以上のビジネス
  • 600以上の個人クレジットスコア
  • 年間収益90, 000ドル以上
  • 運転免許証
  • 無効なビジネスチェック
  • 銀行取引明細書
  • バランスシート
  • 損益計算書
  • クレジットスコア
  • 事業税申告
  • 個人納税申告書

g。 中小企業庁(SBA)ローン: SBAローンは中小企業ローンの中で最も有利です。中小企業庁はSBAローンを部分的に保証しているため、貸し手はより頻繁に、より良い条件で中小企業に貸し出します。

ただし、SBAローンは理想的な条件を備えているため、SBAローンは、貸し手のリスクを軽減する部分的なSBA保証にもかかわらず、適格となるのが最も難しいタイプのビジネスローンになります。 SBAローンには非常に高い基準があり、政府機関が関与するため、その申請プロセスには多少の官僚主義が伴い、物事が遅くなる傾向があります。

そのため、SBAローンの処理と資金調達には少なくとも3週間かかります。 SBAローンには次の最小要件があり、多くの中小企業が資格を取得することを困難にします。

  • 2年以上のビジネス
  • 640以上の個人クレジットスコア
  • 年間収益で100, 000ドル以上
  • 運転免許証
  • 無効なビジネスチェック
  • 銀行取引明細書
  • バランスシート
  • 損益計算書
  • 事業税申告
  • 個人納税申告書
  • 事業計画
  • 事業債務スケジュール

あなたが最も簡単に適格であるビジネスローンはまた、最も速く、最も簡単に申請できることに気付くでしょう。 さらに、一般的に適格性の高いビジネスローンでは、貸し手が文書を通してより少ない情報を検証する必要があります。

また、最も簡単に入手できるビジネスローンの種類は、ほとんどの場合最も高価です。 一方、最も入手しにくいビジネスローンの種類は、提供する理想的な条件のために努力する価値があります。

条件の良いビジネスローンを取得する可能性を高めるのに役立つ多くの情報(この記事はその1つです)があります。 タームローンやSBAローンなど、取得が難しいビジネスローンは、資格を得るためにビジネスの資格を適用したり、改善したりするのにかかる労力に値します。

金融機関は中小企業への融資を嫌がっています。最近のオンデッキの調査によると、米国の10, 000人以上の企業融資申請者のうち82%が銀行からの融資を拒否されました。 小規模企業、特に新興企業への融資は、住宅ローンの貸付や大規模な既存事業への貸付よりも銀行にとってリスクの高い提案です。

スモールビジネスローンを取得することが難しい25の理由

中小企業向け融資である成長し続ける業界内では常に状況が変化していますが、ビジネスローンを取得するのがどれほど難しいかは、どの要因が影響するかという点で一貫性があります。 これらの要因は、あなたの小企業のアイデアをサポートするかどうかを判断しようとするときに銀行や代替貸し手が見ているものです。

あなたのビジネスのための小企業ローンを得るあなたの探求の車輪の詰まりである場合がある要因のいくつかはここにある。

1. 個人の信用スコア:これは一部の人々にとって不公平だと思われるかもしれませんが、あなたの個人の信用スコアは中小企業の融資を受ける能力の最大の決定要因の1つです。 貸し手の観点から、一日の終わりに、あなたはビジネスオーナーとしてあなたがビジネスローンを通してあなたが確保した資金のいずれかを使い、返済することになります。

そのように、彼らはあなたがあなたの財政をどのように扱うかの指標としてあなた自身の財政の歴史を見ます。 貸し手が当社の財務履歴を把握するには、個人の信用履歴を確認する必要があります。

このように、多くの貸し手は、彼らが働くことをいとわない最小の個人信用スコアを確立しています。 その制限を下回る数値は、それらからローンを確保する資格がありません。 そのため、申請プロセスに入る前に、この最小要件を満たしていることを確認する必要があります。 一般的に、個人のクレジットスコアが600年代のどこかでラウンドする場合、ほとんどすべての貸し手のFICOスコアの最小要件を満たす必要があります。

ただし、開始する前にチェックインすると、簡単なインターネット検索だけで済むため、範囲内にいるかどうかを再確認する価値があります。 不況をきっかけに、銀行は信用スコアの基準を引き上げましたが、多くの小規模企業は、金融危機の余波に苦しんでいる信用スコアを持っています。

2.あなたのビジネスの年齢:従業員がいるビジネスの20%だけがビジネスの最初の年を生き残ると考えると、若いビジネスがそれを貸すリスクがあることが明らかになります。 そのため、貸し手はあなたのビジネスの年齢を、あなたのビジネスがビジネスにとどまる可能性の指標として、ひいては、あなたのビジネスが申請しているローンを返済する能力を見ます。

個人の信用スコアと同様に、多くの貸し手は、働くことができるビジネス年齢に制限があります。 繰り返しますが、彼らからの資金を申請する時間を減らす前に、あなたはあなたが貸し手の最低営業年齢を確実に満たすべきです。 一般的に言えば、あなたのビジネスに2年以上のビジネス履歴がある場合、あなたは行って良いはずです。

3.ビジネスの収益:個人の信用やビジネスの年齢と同様に、ビジネスの収益は、ビジネスが求めているローンを完済する可能性の大きな指標になります。 そのため、ローンを承認する前に引受会社が考慮するもう1つの重要な要素です。

あなたのビジネス収益は、特定の時間枠内であなたのビジネスがどれだけのお金を稼ぐかをあなたの潜在的な貸し手に知らせます。 貸し手によって期間は異なりますが、融資を求める人に提示する必要がありますが、多くの場合、年収を提示する必要があります。

貸し手が彼らが働きたいと思う最小の個人信用スコアとビジネス年齢を確立するように、彼らはまた彼らが働きたいと思う最小の収入を確立します。 そのため、時間とお金を無駄にしないために、彼らに融資を申請する前に、彼らの最低要件を確実に把握する必要があります。

4.リスクの高いビジネス:資金を確保する場合、貸し手の観点からビジネスを見ることは重要です。 これに投資しますか? このビジネスは利益を上げるでしょうか? お金を取り戻すのは簡単ですか、それとも大変ですか?

事業ローンを取得するには、融資が十分に成功し、貸し手がお金を失うことがないことを保証する必要があります。 確かに、投資家はすべての投資に固有のリスクがあることを知っていますが、財政的に実行可能であるためには、ローンのデフォルトが発生しないことを少なくとも90%確信する必要があります。 それは非常に自信があります。 貸し手は次のことを調べます。

  • ソルベンシーまたはキャッシュフローどれくらいのお金がビジネスに投入されるの、そしてそれは収益性を示唆していますか?

5.担保:事業を清算する必要がある場合、ローンの差額を補うのに十分な価値のある資産がありますか?

6.銀行にとっては費用対効果が高くありません。新しいビジネスがすでに確立されているビジネスよりも大きなリスクをもたらすという事実を除けば、小さなビジネスも大銀行にとって魅力的ではありません。 銀行が100, 000ドルのローンを引き受けるのと同じ金額を銀行に支払うのは、100, 000ドルのローンを引き受けるのと同じです。 ただし、ローンが増えると銀行の収益が増える可能性があるため、費用対効果が高くありません。

中小企業の80%は50万ドル以下のローンのみを必要としています。つまり、中小企業のローンの80%は銀行が引き受けるのに費用がかかり、まともな利益を返さないということです。

7.組織:事業者ローンを申請する場合、財務書類は細心の注意を払って作成する必要があります。 また、成功を達成する方法を概説する広範な計画を立てる必要があります。 これは合理的で論理的に見えるはずです。 あなたの貸し手に感銘を与えるためのあなたの入札では、これがあなたのローンを得ることに有害である可能性があるので、あなたが不釣り合いにあなたの潜在的な成功を吹き飛ばさないでください。

ローン申請書をまとめる際にビジネスオーナーが参照できるリソースはたくさんあります。 たとえば、中小企業庁は、借り手向けの非常に詳細なローン申請チェックリストを提供しています。 これらのリソースを使用すると、混乱した状態や準備が整っていない状態に陥る可能性を減らすことができます。

8.将来の計画の欠如:計画を立ててそれに固執することは、金融の世界で未来を盲目にするよりもはるかに魅力的です。 ほとんどの銀行は、融資プロセスを進めるために、事業主が組織的で詳細かつ定量的な事業計画を立てることを要求します。

ただし、中小企業が正式なビジネスプランを持たないことは珍しくありません。 ローンを申請する前に、少なくとも将来の収益がどうなるかを予測して、貸し手が事業が利益を上げるかどうかを知るようにしてください。 また、借りたいお金の計画を説明する準備をする必要があります。

貸し手への売り込みは雄弁である必要はありませんが、簡単でなければなりません。 最低限、ローン申請者は、なぜローンが必要なのか、どのように返済を計画するのかを説明できるように準備する必要があります。

9.専門家の助言を求めない初心者であることは、あなたが知っておくべきことを知らないことの容認できる言い訳にはなりません。 あなたのビジネスのために金銭的な決定をすることになると、貸し手はあなたが知識豊富なアドバイザーからのガイダンスを求めていることを見たいです。

会計士は、中小企業の経営者にとって重要な助言源になり得ます。 また、多くの種類の利用可能な資本と準備の最良の方法についての小企業向けの詳細なリソースセクションがあるため、ビジネスオーナーがビジネスネットワーキンググループから財務アドバイスを得て、主要な代替資金提供者のウェブサイトで調査を行うことをお勧めします資金調達。

10.無関心あまりにも多くのビジネスオーナーが無関心な態度で貸し手にアプローチしています。 言い換えれば、彼らは他の誰かではなく、なぜ彼らが融資を受けるべきなのかを単に示していないのです。 あなたはあなたのビジネスと融資を受けることに非常に情熱を持っていることを貸し手に示す必要があります。

11.銀行は不況後により厳しい:銀行はさらに厳しい不況になった。 銀行は、多くのリスクのある投資を行っていないことを証明する必要があります。また、中小企業向けローンは本質的にリスクが高いため、銀行はそれらの多くを引き下げなければなりません。 しかし、融資業界に変化が見られ始めているようです。

12.一貫したキャッシュフローの欠如:銀行は、安定した収益源と毎月の一貫したキャッシュフローを備えた小規模ビジネスを好む傾向があります。 この一貫性を実証できない中小企業は、頻繁に拒否されているローンです。

13.不十分な担保:ローンを取得するには、担保を提供できる必要があります。 さらに、提供する担保は、取得しようとしているローンの種類に対して十分かつ実行可能でなければなりません。 これは、不動産やその他の大きなチケット資産を所有する大企業にとっては問題ではありませんが、中小企業にとって乗り越えられないハードルになる可能性があります。

14.負債と収入の比率:あなたのビジネスがすでにいくつかの未払いの負債を抱えている場合、多くの銀行があなたにお金を貸すのが非常に難しいことに気付くでしょう。 多くの場合、彼らはすでに資金を調達しているビジネスへの貸し出しさえ考えないでしょう。

多くの小規模ビジネスのオーナーは、特にスタートアップ段階で複数のソースからクレジットを求めているため、従来の銀行からのローンまたはキャッシュアドバンスを申請する際、これは彼らに対する大きな打撃となります。

15.顧客の集中:銀行は多くの場合、選択した数の顧客からの売上の大部分を報告する企業に懐疑的です。 一般的に言って、多くの貸し手は、少数の顧客を持つよりも、ビジネス顧客の多様性を見たいと思っています。 たとえば、安定した収入を主に「通常」に依存している地元のパブやレストランは、従来の銀行では認識の問題を引き起こす可能性があります。

16.個人的な保証:事業主からの個人的な保証は銀行からの要求ですが、それはまた、所有者にローンの返済に対する個人的な責任を負わせます。 これは、毎月費用を把握するのに苦労している人々にとっては不安定な立場です。

17.経済的懸念:銀行は常に自分の利益に関心を持っています。 現在の経済状況がタイムリーにお金を取り戻すのに不利であると感じた場合、彼らは単にビジネスにお金を貸しません。 これは、経済が悪化したときに収益を維持し、コストを抑えるために、中小企業に不公平な負担をかけます。

18.不十分な管理チーム:ほとんどの銀行は、組織の整合性とビジネスの長期的な成功に関する懸念を引き起こす可能性があるため、顕著な指揮系統を持つ強力なトップレベルのリーダーシップを持たない中小企業にお金を貸しません。

19.あなたはブラックリストに登録されているか、借金の見直しまたはあなたの名前に対する判断がありました:何らかの理由であなたがブラックリストに登録されているか、あなたの名前に対して判断がある場合、あなたはローンを自動的に拒否されます。 国家信用法の下では、貸し手がこれらの状況下であなたに信用を提供することは違法です。

借金の見直しでは、プロセスが消費者の借金をなくすことを目的としているため、信用も低下します。 ただし、プロセスが完了すると、クレジットに再度アクセスできるようになり、完全に借金がなくなるという利点もあります。

20.ガーニシーの注文:ガーニシーの注文は、従業員が第三者(銀行、短期ローンプロバイダー、店舗口座など)に支払うべき未払いの負債を清算するために、雇用主に従業員の給与から控除する権限を与える裁判所命令です。など)。 あなたはすでに貧しい支払人であり、あなたの信用記録に反映する可能性が高いことを示しています。 貸し手がこれを見ると、彼らはあなたにもっとお金を貸しません。

21.リクエストしたローンに対して十分な収入がない場合:評判の良い貸し手は、ローンの返済に対処できるかどうかのアイデアを与える手頃な価格の評価を行います。 彼らはあなたがあまりにも多くの負債を持っていることを発見した場合(あまりにも多くのローン、請求書、および他のコミットメント)、彼らはあなたに信用を与える可能性はありません。

22.あなたの職歴または職種:安定した収入がない人々にお金を貸したくない貸し手もいます。 フリーランサー、請負業者、さらには中小企業の所有者もこのカテゴリに分類されるため、クレジットの取得が難しい場合があります。

23.信用履歴の欠如:以前に融資を受けたことがない場合、融資を得るのが簡単になりますか? まあ、それは真実ではありません。 貸し手が、あなたがあなたの未払いのローンをどれだけうまく払っているかを測る方法を持っていないなら、彼らはあなたにお金を貸すことをためらいます。 ストアアカウントを開くか、銀行でクレジットカードを申請します。 少額の購入を行い、返済を迅速に行います。 あなたが良い信用履歴を構築する場合、あなたはあなたの側に貸し手を得るでしょう。

24.申請書に誤った詳細情報を記載したり、嘘をついたりした可能性があります。申請書に記入する際は、真実の答えを記入するよう最善を尽くすようにしてください。 あなたの貸し手に感銘を与えるために、貸し手は何らかの方法で見つけるので、あなたはあなたの収入を膨らませたり、借金についてうそをついてはいけません。 嘘をつくと、ローンが拒否され、最悪の場合、詐欺で起訴されることがあります。

25.あなたの年齢: 18歳未満の場合、中小企業ローンにアクセスできないことは言うまでもありません。 ただし、貸し出すには年齢が高すぎる場合もあります。 75歳を過ぎた後、新しい中小企業のために長期の融資を受けることは本当に難しい場合があります。 ただし、75歳以上の場合は、短期の融資を受ける資格があります。

少額融資を受けるチャンスを改善する12の確実なヒント

私。 個人および企業のクレジットスコアを作成します。個人のクレジットスコアの範囲は300〜850です(そして、クレジットスコアが高いほど良いことは言うまでもありません)。 クレジットスコアは、クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンなどの個人の負債を返済する能力を評価します。

融資決定で一般的に使用されるFICOスコアは、支払い履歴(スコアの35%)、クレジットカードおよびその他の債務に対する債務(30%)、クレジットの保有期間(15 %)、使用中のクレジットの種類(10%)、最近のクレジット照会(10%)。 中小企業の貸し手は、借金の管理方法を確認したいので、ローン申請には個人の信用スコアが必要です。

請求書を期限内に支払うことは、クレジットスコアを改善する方法の1つです。 しかし、時計仕掛けのように請求書を支払ったとしても、信用報告書の間違いはあなたのスコアを損なう可能性があります。 連邦取引委員会による2012年の調査によると、4人に1人の消費者が信用報告書の誤りに損害を与えていると特定しました。

しかし、紛争を起こした5人の消費者のうち4人が信用報告書を修正したと調査は発見した。 FTCによる追跡調査では、これらの消費者の20%がエラーを解決した後、クレジットスコアが急上昇したことがわかりました。 AnnualCreditReport.comで年1回無料で信用報告書のコピーを入手し、各信用調査機関のウェブサイトで見つけた間違いに異議を唱えることができます。

すでに銀行ローンを申請したい中小企業は、3つのビジネス信用調査機関でビジネスクレジットスコア(通常は0〜100)を確認できます。

Experian、Equifax、Dun&Bradstreet。 おそらく、SBAローンまたは銀行からの従来のローンの資格を得るには、優れたビジネスクレジットスコアと優れた個人クレジットが必要です。 これは、個々の貸し手と、収益、キャッシュフロー、営業時間などのビジネス要因に依存します。

一般的に、オンライン貸し手は個人のクレジットスコアに注目しますが、クレジットスコアの要件に関しては、ビジネスのキャッシュフローと実績に重点を置くため、やや寛大になります。

ii。 貸し手の最低条件と要件を知ってください。貸し手に融資を申し込む前に、最低条件を満たしていることを確認してください。 一部の貸し手は、ある分野で業績が下がって別の分野で業績が上回っている場合、ある程度の柔軟性を提供しますが、承認される可能性は、すべての最低条件を満たしているか超えていることです。

借り手は通常、クレジットスコア、年間収益、および事業年度に関連する最低限の基準を満たす必要があります。 そして、貸し手は一般的に最近の破産やその他の過去の延滞に眉をひそめています。

iii。 金融および法的文書の収集:銀行やその他の伝統的な貸し手は、クレジットスコアに加えて、通常、申請プロセス中に幅広い金融および法的文書を要求します。 以下を含めることができます。

  • 個人および法人所得税の申告
  • バランスシートと損益計算書
  • 個人および企業の銀行取引明細書
  • 運転免許証の写真
  • 商業リース
  • ビジネスライセンス
  • 定款
  • 関連する管理またはビジネスの経験を示す履歴書
  • 営業履歴が限られている場合の財務予測

これらすべてのドキュメントを適切な場所に配置するには、おそらく時間がかかります。 ただし、時間をかけて財務、会計、税の記録を最新かつ正確に保つと、申請プロセスはよりシームレスになります。

ただし、より迅速にお金が必要な場合は、オンラインの貸し手がより適している可能性があります。文書化の要件が少なく、より迅速な引受でオンラインアプリケーションプロセスを合理化できるからです。 あなたが良い信用と強力なビジネスファイナンスを持っているなら、いくつかのオンライン貸し手はあなたに銀行ローンのそれに匹敵するレートを提供するかもしれません。

iv。 事業計画を立てる事業計画を立てるだけでなく、強力な事業計画を立てます。 貸し手は、あなたがどのようにお金を使うかを知りたいと思うでしょう、そして、あなたが返済する強い能力を持っているのを見たいでしょう。 そのため、彼らはあなたがローンを要求している目的とそれがあなたの利益を増やすとどのように期待するかを含む詳細なビジネスプランを提示することを要求します。

事業計画には、現在および予測される財務情報を含め、継続的な事業費と新しいローンの支払いをカバーするのに十分なキャッシュフローがあることを明確に示す必要があります。 これにより、貸し手はあなたのビジネスにより自信を持ち、ローン承認のチャンスを増やすことができます。 事業計画には以下を含める必要があります。

  • 会社概要
  • 製品および/またはサービスの説明
  • 経営陣
  • 業界分析
  • 施設および運用計画
  • プロモーション、マーケティング、販売戦略
  • SWOT分析(長所、弱点、機会、脅威)

v。価値のある担保を持っている:中小企業のローンを取得できるようにするために、ローンを担保する価値のある担保を持っているべきであることは言うまでもない。 担保は、支払いができない場合に、貸し手が押収して販売できる機器、不動産、在庫などの資産です。 それは基本的にあなたのビジネスが失敗した場合、貸し手がお金を取り戻すことができる方法です。

SBAローンは、すべてのローンのセキュリティのために「適切な」担保に加えて、事業の20%以上のすべての所有者からの個人的な保証を必要とします。 個人的な保証は、あなたのクレジットスコアとあなたの個人資産をフックに置きます。

一部のオンライン貸し手は担保を必要としませんが、個人的な保証が必要な場合があります。 他の人はあなたのビジネス資産にブランケット先取特権を取ります-本質的に別の形態の担保-貸し手にビジネス資産(不動産、在庫、機器)を取り、未払いローンを取り戻す権利を与えます。 異なる貸し手は、あなたが見つけることを試みる必要がある異なる要件を持っています。

融資を受けるための担保がない場合、または個人資産や事業資産を失うリスクを負いたくない場合は、無担保の事業融資がより良い選択肢かもしれません。

vi。 どのタイプのローンが必要かを知ってください。特定のタイプのローンの資格があるからといって、必ずしもそれがあなたにとって最適なタイプのローンであるとは限りません。 あなたに最適なローンの種類を理解することは非常に重要です。 必要なのが信用限度額だけである場合に、中小企業管理(SBA)ローンのような高度に精査されたローンを申請すると、プロセスが大幅に遅くなり、場合によっては拒否に終わります。

事業主がSBAローンを探している場合、彼はより高い基準を持っていることを知って、完了するまで30〜90日かかるはずです。 彼らはさらに多くのドキュメントも求めます。 事業主がクレジットラインまたは商人の現金前貸しを申請する場合、必要な要件と書類はそれほど厳しくありません。

vii。 十分なキャッシュフローがあることを示す:既存のビジネスの場合、銀行は、毎月のローンの支払いを行うのに十分なキャッシュフローを示したことを確認したいと考えています。 彼らはまたあなたの納税申告書とあなたがすでに手元に持っている借金をチェックします。 ビジネスを購入する場合やゼロからビジネスを開始する場合は、詳細な財務予測を表示できるはずです。

viii。 すべての銀行が異なることを理解してください。銀行から融資を受けている場合、すべての銀行が同じではないことを知っておく必要があります。 すべての融資機関に付随する利点と欠点があります。 より大きなローンは、より大きなローンを意味するので、より大きな利益を得ることができるため、より大きな銀行はより大きなクライアントにより適応しています。

大規模な銀行があなたの中小企業に資金を提供しているとしても、ほとんどの場合、あなたはより小規模な銀行からより良い注意またはより有利な条件を得るでしょう。 さらに、ホテルなどの特定の業界に貸していない銀行もあります。 When applying for a loan, make sure to go to a bank that actually lends to your industry.

ix。 Build Relationships with the Loan Officers: it is always good to have a good relationship with your loan officer. Even though some loan officers are mere front liners with no power to help you with your loan application, it is good to note that when you build a good relationship with them, you will find that these people have a lot of power and can mean the difference between rejection and acceptance.

バツ。 Understand Your Business's Risk Profile: You have to understand that the lender is taking a risk. That being said, it's best that you know what those risks are and understand how a lender is going to view those risks. The more you can show that you understand your business's risk profile – and respect the risk the lender is taking – the more they will feel comfortable with you as a business owner.

xi。 Invest in an Accounting Software : The underwriting department relies on strong figures and ratios, so you need to make sure your bookkeeping is in order. In order to do this, you should make use of accounting software's that provides an organized presentation of your financials. It has already been mentioned that presenting an accurate picture of where your business stands will help you to secure a loan and accounting software can help you to do that.

xii。 Pay off Other Debts before You Apply: the more debts you have, the less likely it is that you will be able to secure a loan and as such, it is advisable that you try to settle your outstanding debts as much as possible before you apply for a loan. Many small business owners take home bonuses every year with excess business cash, but if you're planning to get a loan soon then you should use the cash to pay off your other debts.

In conclusion, whenever you apply for a loan and your application is rejected, try to find out the exact reason why it was reject so that you can correct it and stand a better chance of securing loans in the future.